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まずはどんな書類を揃えるのか
これから融資を受けたい、といった方のほか、既に融資を受けているといった方も多いと思います。
そのために、提出を求められる書類は、以下のようなものがあります。
- 決算書（賃借対照表、損益計算書など）
- 直近の試算表
- 資金繰り表
- 事業計画書
- 銀行取引一覧
- 納税証明書
- 法人：商業登記簿謄本／個人：本人確認書類 など
金融機関や融資の金額によって異なりますが、主なものとしてこれらがあげられます。
金融機関が必ず見るものをチェック
では銀行から融資を受けるために、おさえておくポイントや注意すべき点とはどんなところでしょうか。
簡単に言えば、皆さんがお金を貸してもよいと思える先か、ということです。
銀行だって商売。利益を出すためにお金を貸しています。返済できると判断した企業や、信用できると思った人にしか、お金を貸してくれません。
金融機関が、具体的に見ているポイントはどこか？といいますと、当然のことですが、業績を含む数字です。そこを確認するために、先に紹介したさまざまな書類の提出が求められます。
売上はしっかり伸びているか、利益はきちんと計上できているか、といった基本的なところから、在庫や借入金の多寡、仮払金や貸付金といった資金の用途なども細かくチェックします。
税金の滞納はNG
融資の際には、納税証明書の提出を求められます。所得税や法人税など、本来、納付しなくてはならない税金を納めているかの証明です。
支払うべき税金を支払っていないことがわかってしまうと、融資の返済能力がないとみなされてしまいます。社会保険料の滞納も問題です。期限が過ぎた請求がある場合には、その支払いを優先しましょう。
また、税金ではありませんが、青色申告が取り消され白色申告となってしまった場合も、悪いイメージがついてしまい、融資が難しくなってしまいます。
今後の事業計画
今後の事業の展望や計画について、事業を継続させるだけでなく、成長させていく、伸ばしていく方法、見通しの説明を求められます。
常に自身の経営状況を把握していることはもちろんですが、資金の使い道を含め、将来に向けた明確なビジョンを持つことが重要といえます。
結局融資は「人」が大事
融資を受けるうえで、数字はとても大切です。しかし、それ以上に大切なことは、経営者としてどんな「人」か、ということです。
信頼がおけるか、責任感はどれくらいあるのか、業績を正確に把握できているか、今後の展望は持っているか、など経営者としての「人」の部分が見られます。
業績が多少悪くても、改善の見込みや今後の予測ができていれば、融資の可能性は高くなっていきます。
逆にぱっと見の業績が良くても「人」の部分に疑問符が付けば、融資は難しくなってしまいます。
